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लेखिकापलक बगड़िया

Aboutपलक बगड़िया

Palak Bagadia, Associate – Digital Marketing at Bajaj Life Insurance, with experience spanning content and performance marketing, recruitment, employee engagement in the BFSI industry, with a strong understanding of the insurance sector.

समीक्षकरोजी पाठक

Aboutरोजी पाठक

Rosy Pathak, AVP- Product and Brand Marketing at Bajaj Life Insurance carries over 17 years of experience in Marketing and a demonstrated history of working in the insurance industry. She is skilled in Product Management, Planning and Strategy, Project Management, Marketing and Communication.

टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस क्यों महत्वपूर्ण है?
टर्म इंश्योरेंस कैसे कार्य करता है?
यदि आप जीवित रहते हैं तो क्या होता है?
आपको क्या जानने की आवश्यकता है?
बजाज लाइफ इंश्योरेंस की टर्म इंश्योरेंस योजनाएं
Which is the Best Age to Purchase
Who Should Buy?
What are the Different Types?
What Does Term Insurance Cover in India?
What Are Term Insurance Riders?
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How Are Term Insurance Premiums Calculated?
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How Do You File a Term Insurance Claim Successfully?
What Are the Tax Benefits?
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Why Choose Bajaj Life Term Insurance Plans?
Why Bajaj Life Insurance ?
FAQs

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस एक जीवन बीमा योजना है, जो पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने की स्थिति में नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान करती है। पॉलिसी के नियमों और शर्तों तथा चुने गए विकल्प के आधार पर, मृत्यु लाभ की राशि नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त या निश्चित अंतराल पर वितरित की जाती है। इस योजना में कोई बचत, निवेश या परिपक्वता मूल्य सम्मिलित नहीं होता है।

टर्म इंश्योरेंस क्या है और आपको इसकी आवश्यकता क्यों है, यह समझने के लिए इस वीडियो को देखें।

टर्म इंश्योरेंस क्यों महत्वपूर्ण है?

आइए एक सरल उदाहरण लेते हैं।

आकाश 30 वर्ष का है और परिवार में अकेला कमाने वाला सदस्य है। वह विवाहित है, उसके दो छोटे बच्चे हैं और उसने गृह ऋण लिया हुआ है। दुर्भाग्यवश, आकाश की असामयिक मृत्यु हो जाती है। अब, यदि उसकी पत्नी के पास आय का कोई नियमित स्रोत नहीं है, तो वह दैनिक खर्चों और ऋण का प्रबंधन कैसे करेगी?

यही वह स्थिति है जहाँ टर्म इंश्योरेंस योजना का मृत्यु लाभ काम आता है। यह निम्नलिखित खर्चों के प्रबंधन में सहायता कर सकता है:

स्कूल और कॉलेज की फीस का भुगतान करना
दैनिक खर्चों को पूरा करना
यदि कोई ऋण (गृह ऋण, कार ऋण आदि) हो, तो उसका पुनर्भुगतान करना
चिकित्सा के साथ-साथ आपातकालीन लागतों का प्रबंधन करना
परिवार की मूलभूत आवश्यकताओं का समर्थन करना
परिवार के जीवन स्तर को बनाए रखना

टर्म इंश्योरेंस के साथ, आकाश की अनुपस्थिति में भी उसका परिवार बिना किसी बड़े वित्तीय संकट के अपना जीवन व्यतीत कर सकता है।

टर्म इंश्योरेंस कैसे कार्य करता है?

टर्म इंश्योरेंस योजना कैसे कार्य करती है, इसका सरल विवरण नीचे दिया गया है:

अपने लिए उपयुक्त योजना चुनें
- अवधि योजनाओं के उपलब्ध विकल्पों की जाँच करें।
- आवश्यक कवरेज और उस अवधि का निर्धारण करें जिसके लिए आपको सुरक्षा चाहिए।
- आवेदन पत्र और आवश्यक शारीरिक परीक्षण फॉर्म भरें।

प्रीमियम की गणना की जाती है

प्रीमियम की गणना आपकी आयु, स्वास्थ्य और जीवनशैली की आदतों (जैसे धूम्रपान, तंबाकू, मदिरापान) जैसे विभिन्न मापदंडों के आधार पर की जाती है।

आइए एक त्वरित तुलना देखें कि धूम्रपान करने से 30 वर्षीय व्यक्ति के लिए प्रीमियम कैसे बढ़ जाता है:

नाम	रवि* ^*	अजय^**
आयु	30 वर्ष	30 वर्ष
धूम्रपान की स्थिति	धूम्रपान करने वाला	धूम्रपान न करने वाला
शिक्षा	स्नातक	स्नातक
रोजगार का प्रकार	वेतनभोगी (गैर-सरकारी)	वेतनभोगी (गैर-सरकारी)
बजाज टर्म इंश्योरेंस योजना	बजाज लाइफ ई-टच II	बजाज लाइफ ई-टच II
जीवन कवर	₹1.5 करोड़	₹1.5 करोड़
प्रीमियम भुगतान अवधि	15 वर्ष	15 वर्ष
मासिक प्रीमियम	₹1249	₹636

समान जीवन कवर के लिए धूम्रपान करने वाला व्यक्ति, धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति की तुलना में लगभग दोगुना प्रीमियम देता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि धूम्रपान से गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं का जोखिम बढ़ जाता है।

आपकी आयु, स्वास्थ्य संबंधी आदतों और चुनी गई कवरेज राशि के आधार पर, बीमाकर्ता एक कोटेशन प्रदान करता है।

आप अपने प्रीमियम का त्वरित अनुमान प्राप्त करने के लिए हमारे टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं।

आवेदन जमा करें

एक बार जब आप कवर (बीमा सुरक्षा) का निर्णय ले लेते हैं, तो आप आवेदन पत्र और बीमा कंपनी द्वारा सूचीबद्ध आवश्यक दस्तावेज जमा कर सकते हैं। इसमें बीमा कंपनी की आवश्यकतानुसार चिकित्सा परीक्षण कराना भी सम्मिलित है।
जोखिम मूल्यांकन और स्वीकृति

बीमा कंपनी के जोखिम मूल्यांकनकर्ता जोखिम का आकलन करने के लिए आपके आवेदन और चिकित्सा परीक्षण के परिणामों की समीक्षा करते हैं। यदि सभी जानकारी मानदंडों को पूरा करती है, तो आपके टर्म इंश्योरेंस योजना के आवेदन को स्वीकृत कर दिया जाता है।
प्रीमियम का भुगतान प्रारंभ करें

आपकी पॉलिसी स्वीकृत होने के बाद, आपके द्वारा चुने गए भुगतान कार्यकाल और आवृत्ति (जैसे कि मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक) के अनुसार प्रीमियम भुगतान शुरू हो जाता है। टर्म इंश्योरेंस योजना तब तक सक्रिय रहती है जब तक प्रीमियम का भुगतान समय पर किया जाता है।
मृत्यु लाभ

पॉलिसी अवधि के दौरान आपके (बीमित व्यक्ति के) असामयिक निधन की स्थिति में, बीमा कंपनी पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार आपके द्वारा नियुक्त नामांकित व्यक्ति या लाभार्थियों को बीमित राशि (सम एश्योर्ड) का भुगतान करेगी। यह बीमित राशि उन्हें दैनिक खर्चों, ऋणों या किसी अन्य भविष्य की योजनाओं के प्रबंधन में सहायता करेगी।

यदि आप टर्म इंश्योरेंस योजना की अवधि पूर्ण होने तक जीवित रहते हैं तो क्या होता है?

एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस योजना में, यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो चुनी गई पॉलिसी अवधि के अंत में योजना समाप्त हो जाती है और कोई भुगतान नहीं किया जाता है।
यदि आपने प्रीमियम वापसी वाली अवधि योजना, चुनी है, तो बीमा कंपनी आपको प्रीमियम की वापसी प्रदान करेगी, अर्थात योजना की शर्तों के आधार पर पॉलिसी अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस कर देगी।
पॉलिसी की अवधि के अंत में, आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन कर सकते हैं। अपनी जिम्मेदारियों और भविष्य के लक्ष्यों के आधार पर नई योजना खरीदना या दूसरी योजना में परिवर्तित करना आप पर निर्भर है।

टर्म इंश्योरेंस योजनाएं और वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी): आपको क्या जानने की आवश्यकता है?

22 सितंबर 2025 से पहले, टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि पर जीएसटी लागू था। इससे व्यक्तिगत टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की कुल कीमत बढ़ गई थी, जिससे यह बीमित व्यक्ति के लिए महंगी हो गई थी।
22 सितंबर 2025 से, व्यक्तिगत टर्म इंश्योरेंस योजनाओं पर लगाया जाने वाला जीएसटी का परिमाण 0%[1] है। इसका तात्पर्य यह है कि पॉलिसीधारक कोई अतिरिक्त राशि नहीं देगा, बल्कि केवल वास्तविक मूल प्रीमियम का भुगतान करेगा। हालाँकि, समूह टर्म इंश्योरेंस योजनाओं पर अभी भी 18% का जीएसटी लागू है।
संशोधित जीएसटी संरचना नीचे समझाई गई है:

टर्म इंश्योरेंस योजना का प्रकार	सितंबर 2025 से पहले जीएसटी	सितंबर 2025 के बाद जीएसटी	₹10,000 प्रीमियम पर कुल देय राशि
व्यक्तिगत टर्म इंश्योरेंस	18% जीएसटी	0% जीएसटी	10000+0 = 10000
समूह टर्म इंश्योरेंस	18% जीएसटी	18% जीएसटी	10000+1800 = 11,800

बजाज लाइफ इंश्योरेंस की टर्म इंश्योरेंस योजनाएं

टर्म इंश्योरेंस योजना खरीदने के लिए सबसे उपयुक्त आयु कौन सी है?

अपने 20 के दशक में जल्दी टर्म इंश्योरेंस योजना खरीदना सहायक होता है क्योंकि बीमाकर्ता युवा आवेदकों को कम जोखिम वाला मानते हैं और कम प्रीमियम दरें प्रदान कर सकते हैं।

जल्दी शुरुआत करने का अर्थ बीमाकर्ता की आवश्यकताओं के आधार पर शून्य या न्यूनतम चिकित्सा परीक्षण भी हो सकता है।

जीवन के विभिन्न चरणों में टर्म इंश्योरेंस खरीदना

क. आपके 20 के दशक में

खरीदने का सबसे सस्ता और सबसे अच्छा समय

कम प्रीमियम
कोई चिकित्सा परीक्षण नहीं/न्यूनतम चिकित्सा परीक्षण
दीर्घकालिक कवरेज

जल्दी शुरुआत करें और कम प्रीमियम सुरक्षित करें!

ख. आपके 30 के दशक में

अपने परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित करें

मध्यम प्रीमियम
चिकित्सा परीक्षण (आवश्यक हो सकते हैं)
बढ़ती अवधि योजनाएं गृह ऋण, शिक्षा और अन्य दीर्घकालिक खर्चों को कवर करने में सहायता कर सकती हैं।

एक बढ़ती अवधि योजना बढ़ते वेतन के साथ कवरेज के मिलान में सहायता कर सकती है।

ग. 40 के दशक के बाद

अभी भी महत्वपूर्ण, लेकिन प्रीमियम अधिक हो सकता है

उच्च प्रीमियम
चिकित्सा परीक्षण अनिवार्य
स्वास्थ्य समस्याओं के साथ सीमित कवरेज
आश्रितों और ऋणों की रक्षा करें

जीवन के उत्तरार्ध में भी कवरेज का महत्व बना रहता है।

Term Insurance Across Life Stages

टर्म इंश्योरेंस योजना किसे खरीदनी चाहिए?

माता-पिता के लिए टर्म इंश्योरेंस

भारत में, माता-पिता पर अपने बच्चों की शिक्षा शुल्क से लेकर दैनिक खर्चों तक की जिम्मेदारियाँ तब तक होती हैं, जब तक कि वे वित्तीय रूप से स्वतंत्र नहीं हो जाते। माता-पिता का असामयिक निधन बच्चे को भावनात्मक और वित्तीय रूप से तोड़ देता है। एक सुविचारित टर्म इंश्योरेंस योजना यह सुनिश्चित करती है कि आपके बच्चे का भविष्य वित्तीय रूप से सुरक्षित और कवर रहे।
विवाहित जोड़ों के लिए अवधि योजना

विवाह सपनों के साथ-साथ जिम्मेदारियों को साझा करने का नाम है। जीवनसाथी की दुर्भाग्यपूर्ण हानि परिवार की वित्तीय परिस्थितियों को प्रभावित कर सकती है। साथी की अनुपस्थिति में वित्तीय मामलों और अन्य भविष्य के लक्ष्यों को प्रबंधित करने में सहायता के लिए अवधि योजना को वित्तीय योजना के हिस्से के रूप में माना जा सकता है।
कामकाजी महिलाओं के लिए अवधि योजना

आज बहुत सी महिलाएं काम करना और अपने माता-पिता और/या परिवार के अन्य सदस्यों को वित्तीय रूप से समर्थन देना पसंद करती हैं। बीमित राशि यह सुनिश्चित करती है कि अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में आपके आश्रितों के पास उनकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त कोष हो।
युवा पेशेवरों के लिए अवधि योजना

अपने करियर के शुरुआती वर्षों में युवाओं को अक्सर लगता है कि अवधि योजना जीवन में बाद में खरीदने वाली चीज़ है। लेकिन यह एक आम गलत धारणा है। वास्तव में, जब आप जल्दी अवधि योजना खरीदते हैं, तो यह कम प्रीमियम राशि के साथ अधिक किफायती होती है और लंबी वित्तीय सुरक्षा देती है।
करदाताओं के लिए अवधि योजना

भारत सरकार आयकर अधिनियम 1961 के तहत कर लाभ[16] प्रदान करती है। पुरानी कर व्यवस्था के मामले में आप धारा 80सी के तहत (भुगतान किए गए प्रीमियम पर) वार्षिक ₹1.5 लाख तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, नामांकित व्यक्ति द्वारा प्राप्त मृत्यु लाभ भी धारा 10(10डी)^[2]. के तहत कर-मुक्त है।
गृहस्वामियों के लिए अवधि योजना:

गृह ऋण आमतौर पर एक दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता होती है और ऋण चुकौती अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में ऋण राशि चुकाने का बोझ परिवार पर पड़ सकता है। इस बोझ को कम करने और घर को सुरक्षित करने के लिए, अवधि योजना एक विश्वसनीय विकल्प हो सकती है। अवधि योजना से प्राप्त मृत्यु लाभ गृह ऋण चुकाने में सहायता कर सकता है।
अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) के लिए टर्म इंश्योरेंस

अपने परिवारों से दूर रहने वाले एनआरआई पर अपने प्रियजनों को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने की जिम्मेदारी होती है। यदि कुछ अप्रत्याशित होता है, तो एक अवधि योजना यह सुनिश्चित करती है कि आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में वित्तीय सहायता मिलती रहे।
विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि:

उदाहरण के लिए - यदि कोई एनआरआई वार्षिक ₹50 लाख कमाता है, तो विशेषज्ञ ₹5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस योजना[3] खरीदने की सलाह देते हैं। हालाँकि, अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा के खर्चों और यदि साथी कमा नहीं रहा है, तो आदर्श कवर ₹7-10 करोड़^[3] तक बढ़ सकता है।
मधुमेह रोगियों के लिए टर्म इंश्योरेंस:

मधुमेह से पीड़ित लोग अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की योजना बनाने के लिए अवधि योजना का उपयोग कर सकते हैं। चिकित्सा स्थिति और इतिहास के आधार पर, बीमाकर्ता टर्म इंश्योरेंस विकल्प प्रदान कर सकते हैं जो आपके प्रियजनों के लिए एक सुदृढ़ सुरक्षा जाल बनाने में सहायता करते हैं।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए अवधि योजना:

60 वर्ष के बाद भी, कुछ वरिष्ठ नागरिकों को कुछ वित्तीय जिम्मेदारियाँ निभानी होती हैं जैसे बकाया ऋण, चिकित्सा व्यय आदि। एक टर्म इंश्योरेंस योजना आपके प्रियजनों को वित्तीय सहायता प्रदान करने में सहायता कर सकती है ताकि वे आपकी अनुपस्थिति में इन जिम्मेदारियों के बोझ तले न दबें।

टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

एक टर्म इंश्योरेंस योजना सभी के लिए एक जैसी नहीं होती। आप जीवन के किस पड़ाव पर हैं और आपके वित्तीय लक्ष्य क्या हैं, इसके आधार पर आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजनाएं उपलब्ध हैं:

टर्म इंश्योरेंस का प्रकार	इसका क्या अर्थ है	यह क्यों लाभकारी है
समान अवधि योजना	पूरी अवधि के दौरान बीमित राशि समान रहती है।	समझने में सरल और किफायती।
बढ़ती अवधि योजना	पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित राशि बढ़ती जाती है।	बढ़ती आवश्यकताओं के साथ तालमेल बिठाने में सहायक।
घटती अवधि योजना	पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित राशि घटती जाती है।	किफायती प्रीमियम, गृह ऋण होने पर विशेष लाभकारी।
प्रीमियम की वापसी (आरओपी)	यदि आप अवधि पूर्ण होने तक जीवित रहते हैं, तो भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस मिल जाते हैं।	वित्तीय सुरक्षा + पॉलिसी अवधि के बाद प्रीमियम वापसी का लाभ।
परिवर्तनीय अवधि योजना	बाद में इसे पूर्ण जीवन योजना में बदला जा सकता है।	लचीला विकल्प, कोई अतिरिक्त चिकित्सा परीक्षण नहीं।
समूह टर्म इंश्योरेंस	नियोक्ता या संगठन द्वारा अपने कर्मचारियों को कवर करने के लिए दिया जाता है।	किफायती, सरल और कभी-कभी चिकित्सा परीक्षण की आवश्यकता नहीं।

भारत में टर्म इंश्योरेंस के अंतर्गत क्या कवर किया जाता है?

भारत में एक टर्म इंश्योरेंस योजना आपके निधन की स्थिति में आपके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान करती है। जबकि अधिकांश अवधि योजनाएं मृत्यु के कई परिदृश्यों को कवर करती हैं, कुछ विशिष्ट अपवर्जन (एक्सक्लूशन्स) भी हैं जिन्हें जानना आवश्यक है।
क्या कवर किया गया है और क्या नहीं, यह समझने से आपके नामांकित व्यक्ति को बाद में दावा-संबंधी समस्याओं से बचाया जा सकता है और यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि उन्हें अधिकतम संभव लाभ प्राप्त हो।

टर्म इंश्योरेंस में कवर किए जाने वाले मृत्यु के प्रकार:	टर्म इंश्योरेंस में कवर न किए जाने वाले मृत्यु के प्रकार ^[4]
प्राकृतिक मृत्यु	प्रथम 12 महीनों के भीतर आत्महत्या
बीमारी के कारण मृत्यु	आपराधिक गतिविधि के दौरान मृत्यु
आकस्मिक मृत्यु	पॉलिसीधारक की हत्या (यदि नामांकित व्यक्ति हत्या में सम्मिलित हो)
चिकित्सीय स्थितियों के कारण मृत्यु	जोखिम भरे शौक (जैसे स्काईडाइविंग, रेसिंग आदि) के कारण मृत्यु
प्राकृतिक आपदाओं के कारण मृत्यु	धूम्रपान, मदिरा या नशीली दवाओं के प्रभाव में मृत्यु, यदि दावा मूल्यांकन के दौरान इसकी पुष्टि होती है।
	धूम्रपान, मदिरा या नशीली दवाओं के प्रभाव में मृत्यु, यदि दावा मूल्यांकन के दौरान इसकी पुष्टि होती है।
	एचआईवी/एड्स के कारण होने वाली मृत्यु आमतौर पर कवर नहीं की जाती है, हालांकि कुछ बीमाकर्ता चिकित्सा जोखिम मूल्यांकन और पॉलिसी शर्तों के आधार पर कवरेज दे सकते हैं।
	बीमित व्यक्ति के चिकित्सा इतिहास का प्रकटीकरण न करना।

अवधि जीवन बीमा पर विशेषज्ञ की राय

बजाज लाइफ ई-टच II एक व्यापक टर्म इंश्योरेंस योजना है जिसे आपको और आपके प्रियजनों को जीवन की अनिश्चितताओं—जिसमें मृत्यु, घातक बीमारी और विकलांगता सम्मिलित है—से सुरक्षित करने के लिए तैयार किया गया है। लचीले प्रीमियम भुगतान विकल्पों और नवीन प्रीमियम अवकाश सुविधा के साथ, यह आपके वित्तीय नियोजन लक्ष्यों के साथ सटीक रूप से मेल खाता है। इसके अतिरिक्त, यह मूल्यवान स्वास्थ्य प्रबंधन सेवाएँ प्रदान करता है, जो इसे आज की सुरक्षा आवश्यकताओं के लिए एक बुद्धिमानी पूर्ण और सर्वांगीण समाधान बनाता है।

तरुण चड्ढा वरिष्ठ उपाध्यक्ष (एसवीपी) - उत्पाद प्रबंधन

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स क्या हैं?

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स को एक अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा के रूप में समझें जिसे आप अपनी मूल/मुख्य अवधि योजना में जोड़ते हैं। राइडर जोड़ना सरल है। आपको बस अपने नियमित टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के साथ थोड़ा अतिरिक्त प्रीमियम देना होता है।
मूल योजना में राइडर्स जोड़ने से आपका कवरेज अधिक व्यापक हो जाता है और आप अप्रत्याशित स्थितियों के लिए बेहतर ढंग से तैयार हो सकते हैं। आपके परिवार के वित्तीय भविष्य में सहायता करने के अलावा, टर्म इंश्योरेंस राइडर्स कठिन समय के दौरान वित्तीय संकट के प्रबंधन में भी सहायक होते हैं।

भारत में टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के विभिन्न प्रकार

सामान्यतः उपलब्ध कुछ प्रमुख टर्म इंश्योरेंस राइडर्स निम्नलिखित हैं:

आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर
आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर, बीमाकर्ता द्वारा परिभाषित दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति के निधन की स्थिति में अतिरिक्त भुगतान प्रदान करता है।

उदाहरण:

मान लीजिए राहुल ₹1 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस योजना. खरीदता है। वह 30 लाख का एक वैकल्पिक आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर भी चुनता है। अब, यहाँ दो परिदृश्य हैं:

प्रथम परिदृश्य:
- राहुल की मृत्यु हार्ट अटैक के कारण होती है।
- उसके नामांकित व्यक्ति को ₹1 करोड़ के मृत्यु लाभ का आश्वासन दिया जाता है।
द्वितीय परिदृश्य:
- राहुल की मृत्यु सड़क दुर्घटना में होती है।
- उसके नामांकित व्यक्ति को ₹1 करोड़ (मूल बीमित राशि) + 30 लाख (आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर भुगतान) = कुल ₹1.30 करोड़ प्राप्त होते हैं।
गंभीर बीमारी लाभ राइडर
गंभीर बीमारी लाभ राइडर के अंतर्गत, यदि बीमित व्यक्ति को राइडर में सूचीबद्ध किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो बीमाकर्ता राइडर भुगतान प्रदान करता है।

उदाहरण:
- रोहन ₹1 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी और ₹20 लाख का गंभीर बीमारी राइडर खरीदता है। कुछ वर्षों बाद रोहन को कैंसर (जो राइडर के अंतर्गत कवर है) होने का पता चलता है।
- बीमाकर्ता रोहन के उपचार, दवाओं और अन्य अस्पताल के खर्चों को कवर करने के लिए उसे ₹20 लाख का भुगतान करता है। मूल कवरेज, अर्थात ₹1 करोड़ की बीमित राशि, पॉलिसी के अनुसार जारी रहती है।
- यदि रोहन की मृत्यु बाद में योजना की अवधि के दौरान होती है, तो उसके नामांकित व्यक्ति को अवधि योजना के नियमों और शर्तों के अनुसार ₹1 करोड़ की बीमित राशि प्राप्त होगी।
स्थायी और आंशिक विकलांगता राइडर
यह टर्म इंश्योरेंस राइडर एकमुश्त लाभ प्रदान करता है यदि किसी दुर्घटना के कारण स्थायी या आंशिक विकलांगता होती है, जैसे दृष्टि हानि, एक या दोनों अंगों की हानि आदि।

उदाहरण:

एक जानलेवा दुर्घटना के बाद, रवि अपने दोनों पैर खो देता है और काम जारी रखने में असमर्थ हो जाता है। बीमाकर्ता उसकी खोई हुई आय की पूर्ति करने और उस पर निर्भर परिवार के सदस्यों की सहायता के लिए राइडर की शर्तों के अनुसार स्थायी और आंशिक विकलांगता राइडर का भुगतान करता है।
प्रीमियम की छूट वाला राइडर
यदि पॉलिसीधारक किसी ऐसी गंभीर बीमारी, चोट या विकलांगता से ग्रस्त होता है जो उसे काम करने या कमाने से रोकती है, जैसा कि बीमाकर्ता द्वारा परिभाषित है, तो प्रीमियम की छूट वाला राइडर भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर देता है। इसमें कोई नकद भुगतान नहीं होता है, और मूल अवधि योजना अपरिवर्तित बनी रहती है।

उदाहरण:
- मान लीजिए अंकित 20 वर्षों के लिए प्रीमियम की छूट वाले राइडर के साथ ₹1 करोड़ की बाल-आधारित बीमा योजना खरीदता है और ₹15,000 का वार्षिक प्रीमियम देता है।
- 5 वर्षों के बाद, अंकित को कैंसर का पता चलता है, जो इस राइडर के अंतर्गत कवर की गई एक विशिष्ट गंभीर बीमारी है।
- ऐसी स्थिति में, उसे अपनी आय के एक बड़े हिस्से की आवश्यकता उपचार के लिए हो सकती है और वह प्रीमियम भुगतान में कठिनाई का अनुभव कर सकता है।
- इन परिस्थितियों में, बीमाकर्ता योजना को जारी रखते हुए भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर देता है।
- यदि अंकित की मृत्यु अवधि योजना के दौरान होती है, तो उसके परिवार को ₹1 करोड़ का पूर्ण लाभ प्राप्त होगा।

क्या आप जानते हैं?

उद्योग की हालिया रिपोर्टों के अनुसार, यह पता चला है कि अधिकांश भारतीय परिवार तेजी से अतिरिक्त लाभ[19] के साथ बीमा पॉलिसियां खरीद रहे हैं। जहाँ पुरुष आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर की ओर अधिक प्रवृत्त हैं, वहीं महिलाएं तेजी से गंभीर बीमारी राइडर्स^[19]. चुन रही हैं।

अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस योजना चुनें

अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस योजना चुनने के महत्वपूर्ण कारक नीचे दिए गए हैं।

Number One कवरेज राशि के आधार पर टर्म इंश्योरेंस योजना

आपकी बीमित राशि आपकी वर्तमान वित्तीय जिम्मेदारियों और भविष्य की आवश्यकताओं को दर्शानी चाहिए। कवरेज चुनते समय मौजूदा ऋणों, बच्चों की शिक्षा और जीवन यापन के खर्चों पर विचार करें।

10 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस

5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस

3 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस

2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस

1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस

1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस

Number Two पॉलिसी अवधि के आधार पर टर्म इंश्योरेंस योजना

निरंतर सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए ऐसी अवधि चुनें जो आपके जीवन के प्रमुख चरणों, जैसे सेवानिवृत्ति या प्रमुख वित्तीय लक्ष्यों के पूरा होने तक को कवर करे।

40 वर्ष का टर्म इंश्योरेंस

30 वर्ष का टर्म इंश्योरेंस

25 वर्ष का टर्म इंश्योरेंस

20 वर्ष का टर्म इंश्योरेंस

15 वर्ष का टर्म इंश्योरेंस

10 वर्ष का टर्म इंश्योरेंस

5 वर्ष का टर्म इंश्योरेंस

Number Three किफायती बीमित राशि के आधार पर टर्म इंश्योरेंस योजना

एक वहनीय बीमित राशि आपको किफायती प्रीमियम पर टर्म इंश्योरेंस योजना प्राप्त करने में सहायता करती है। अपने बजट के भीतर रहते हुए अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करें।

75 लाख का टर्म इंश्योरेंस

50 लाख का टर्म इंश्योरेंस

30 लाख का टर्म इंश्योरेंस

25 लाख का टर्म इंश्योरेंस

Number Four आपकी आयु के अनुसार टर्म इंश्योरेंस योजना

कम आयु के पॉलिसीधारकों को कम प्रीमियम का लाभ मिलता है। जैसे-जैसे आपकी आयु बढ़ती है, प्रीमियम बढ़ता जाता है और कवरेज के विकल्प सीमित हो जाते हैं, जिससे प्रारंभिक चयन अधिक लागत प्रभावी हो जाता है।

20 के दशक में टर्म इंश्योरेंस योजना

30 के दशक में टर्म इंश्योरेंस योजना

40 के दशक में टर्म इंश्योरेंस योजना

50 के दशक में टर्म इंश्योरेंस योजना

Number Five आपके वेतन के आधार पर टर्म इंश्योरेंस योजना

आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार के जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए आमतौर पर आपकी वार्षिक आय1 के कम से कम 10 से 15 गुना कवरेज वाली योजना की सिफारिश की जाती है।

45 हजार वेतन वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस योजना

40 हजार वेतन वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस योजना

35 हजार वेतन वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस योजना

30 हजार वेतन वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस योजना

25 हजार वेतन वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस योजना

Number Six सभी के लिए टर्म इंश्योरेंस योजना

अपनी रूपरेखा के अनुसार योजना चुनें, चाहे आप वेतनभोगी हों, स्वरोजगार हों, गृहणी हों या एनआरआई हों। बजाज लाइफ इंश्योरेंस विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप कई विकल्प प्रदान करता है।

एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस

परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस

स्वरोजगार के लिए टर्म इंश्योरेंस

माता-पिता के लिए टर्म इंश्योरेंस

महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस

गृहणी के लिए टर्म इंश्योरेंस

धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम वह राशि है जिसे आप अपनी अवधि योजना को सक्रिय रखने के लिए मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक आधार पर भुगतान करते हैं। यह आपकी आयु, स्वास्थ्य स्थिति, जीवनशैली की आदतों, बीमित राशि और अवधि योजना पर निर्भर करता है।

टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर की सहायता से प्रीमियम की गणना करना सरल और सुगम है। एक टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर आपकी निम्नलिखित में सहायता करता है:

आपको कितना प्रीमियम भुगतान करने की आवश्यकता है, इसकी गणना करना
आपकी आयु और आय के आधार पर सही कवरेज का निर्धारण करना
अतिरिक्त सुरक्षा के लिए उपयुक्त अतिरिक्त राइडर्स चुनना
आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आदर्श पॉलिसी अवधि का चयन करना

तत्काल अपने प्रीमियम की जांच करने और आज ही अपने परिवार के लिए सही अवधि योजना चुनने के लिए हमारे ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करें।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है?

यहाँ आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक दिए गए हैं -

पॉलिसीधारक की आयु

20 के दशक के युवाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम आमतौर पर 30 या 40 के दशक के व्यक्तियों की तुलना में कम होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि कम आयु के व्यक्तियों में गंभीर बीमारी विकसित होने का जोखिम कम होता है। जैसे-जैसे आपकी आयु बढ़ती है, जोखिम बढ़ता है और प्रीमियम भी बढ़ जाता है।

लिंग

महिलाएं आमतौर पर पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं^[6], इसलिए बीमाकर्ता आमतौर पर समान कवरेज वाली समान अवधि योजना के लिए पुरुषों की तुलना में महिलाओं से कम प्रीमियम लेते हैं।

बीमित राशि

यह मूलतः वह कवरेज राशि है जिसे आप चुनते हैं, जैसे कि ₹1 करोड़, ₹2 करोड़, आदि। उच्च बीमित राशि का अर्थ है कि आपके नामांकित व्यक्ति को अधिक वित्तीय सहायता प्राप्त होगी, लेकिन इसके प्रीमियम भी अधिक होते हैं।

पॉलिसी अवधि

यह वह अवधि है जिसके लिए अवधि योजना सक्रिय रहती है। कम आयु में पॉलिसी खरीदने से आमतौर पर आप अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर लंबी अवधि चुनने में सक्षम होते हैं।

स्वास्थ्य और जीवनशैली

यदि आपको कोई मौजूदा बीमारी है, धूम्रपान या मदिरापान की आदतें हैं या आपके परिवार का कोई विशिष्ट चिकित्सा इतिहास है, तो आपको समान आयु के अन्य स्वस्थ व्यक्तियों की तुलना में थोड़ा अधिक प्रीमियम देना पड़ सकता है।

अतिरिक्त राइडर्स

बजाज लाइफ इंश्योरेंस कई अतिरिक्त राइडर्स प्रदान करता है जैसे आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर, प्रीमियम की छूट वाला राइडर, गंभीर बीमारी लाभ राइडर और स्थायी एवं आंशिक विकलांगता राइडर आदि। ये टर्म इंश्योरेंस राइडर्स आपके कवरेज को बढ़ाते हैं और नाममात्र के अतिरिक्त प्रीमियम पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।

व्यवसाय

यदि आप निर्माण, खनन, अग्निशमन या विमानन जैसे उच्च-जोखिम वाले पेशे में कार्य करते हैं, तो आपके टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम थोड़ा अधिक होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमाकर्ता इन नौकरियों को खतरनाक और दुर्घटनाओं या स्वास्थ्य जोखिमों के प्रति संवेदनशील श्रेणी में रखते हैं।

Factors Affecting Term Insurance Premiums

भारत में टर्म इंश्योरेंस पात्रता

भारत में टर्म इंश्योरेंस योजना खरीदने से पहले, यह महत्वपूर्ण है कि आप बीमाकर्ता द्वारा उल्लिखित पात्रता मानदंडों को जानें। ये मानदंड उन बुनियादी शर्तों को परिभाषित करते हैं जिन्हें आवेदन के प्रसंस्करण और स्वीकृति के लिए पूरा करना आवश्यक है।

हालाँकि, पात्रता आवश्यकताएँ अलग-अलग बीमाकर्ताओं के लिए भिन्न हो सकती हैं, इसलिए व्यक्तियों को खरीदारी से पहले पॉलिसी के नियमों और शर्तों की सावधानीपूर्वक जाँच करनी चाहिए।

आइए उन्हें नीचे दी गई तालिका में समझते हैं:

कारक	पात्रता आवश्यकता / विवरण
न्यूनतम आयु	18 वर्ष^[7]
प्रवेश के समय अधिकतम आयु	सामान्यतः 65 वर्ष तक, हालांकि कुछ बीमाकर्ता 70 वर्ष तक प्रवेश की अनुमति दे सकते हैं^[7]
पॉलिसी अवधि	5 से 40 वर्ष^[7]
राष्ट्रीयता	भारतीय नागरिक, एनआरआई (अनिवासी भारतीय), पीआईओ (भारतीय मूल के व्यक्ति)^[5] जो आईआरडीएआई नियमों और बीमाकर्ता के जोखिम मूल्यांकन के अधीन हैं।
आय	कोई निर्दिष्ट आय सीमा नहीं, लेकिन कवरेज अक्सर वार्षिक आय का 10-15 गुना होता है^[9]।

टर्म इंश्योरेंस के लिए चिकित्सा परीक्षण – क्या यह अनिवार्य है?

यदि आप ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो एक सामान्य प्रश्न यह है: क्या टर्म इंश्योरेंस के लिए चिकित्सा परीक्षण अनिवार्य है?
इसका उत्तर विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है, मुख्य रूप से आपकी आयु, स्वास्थ्य प्रोफाइल और आपके द्वारा चुनी गई कवरेज राशि पर।
यदि आप अपने 20 के दशक में हैं और आपका कोई चिकित्सीय इतिहास नहीं है, तो कुछ बीमाकर्ता चिकित्सा परीक्षण के लिए नहीं कहते हैं।
हालाँकि, यदि आपकी आयु अधिक है और आप उच्च बीमित राशि, जैसे कि ₹1 करोड़ का विकल्प चुन रहे हैं, तो ऑनलाइन या ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस योजना खरीदने से पहले चिकित्सा परीक्षण अनिवार्य है।.

टर्म इंश्योरेंस के लिए आवश्यक सामान्य चिकित्सा परीक्षण^[10]

मानक परीक्षण:

पूर्ण रक्त गणना (सीबीसी)
ब्लड शुगर (फास्टिंग और रैंडम + एचबीए1सी)
लिपिड प्रोफाइल
लिवर फंक्शन टेस्ट (एलएफटी)
किडनी फंक्शन टेस्ट (केएफटी)
मूत्र विश्लेषण (यूरिन एनालिसिस)
इलेक्ट्रोकार्डियोग्राम (ईसीजी)
छाती का एक्स-रे
बीएमआई
रक्तचाप
एचआईवी/हेपेटाइटिस

अतिरिक्त परीक्षण (अधिक आयु वाले आवेदकों या उच्च कवरेज वाली टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के लिए):

स्ट्रेस टेस्ट (टीएमटी)
फेफड़ों के कार्य का परीक्षण (स्पाइरोमेट्री)
अल्ट्रासाउंड
नेत्र परीक्षण
अतिरिक्त परीक्षण के रूप में पल्मोनरी फंक्शन टेस्ट

आयु-विशिष्ट मूल्यांकन (वरिष्ठ नागरिकों के लिए):

संज्ञानात्मक मूल्यांकन
अस्थि घनत्व परीक्षण (बोन डेंसिटी टेस्ट)

टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?

भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेजों[11] की सरल सूची नीचे दी गई है:

पहचान प्रमाण (केवाईसी दस्तावेज)
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट
- वोटर आईडी
- ड्राइविंग लाइसेंस
पता प्रमाण
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- उपयोगिता बिल (बिजली, टेलीफोन, पानी, गैस – आमतौर पर 2 महीने से अधिक पुराने नहीं)
- बैंक स्टेटमेंट
- संपत्ति या नगर निगम कर रसीदें
चिकित्सा रिपोर्ट (यदि आवश्यक हो)
- अधिकांश बीमा कंपनियों को पॉलिसी खरीदने से पहले हमेशा किसी चिकित्सा परीक्षण रिपोर्ट की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन कुछ कंपनियां सत्यापन के लिए इसकी मांग कर सकती हैं। चूंकि, यदि कोई चिकित्सीय स्थिति छूट जाती है या उसे अघोषित माना जाता है, तो बीमाकर्ता आपके दावे को अस्वीकार कर सकता है।
- इससे बचने के लिए चिकित्सा परीक्षण रिपोर्ट की आवश्यकता होती है। यदि आपकी पॉलिसी स्वीकृत हो जाती है, तो बीमा कंपनी आमतौर पर आपके चिकित्सा परीक्षणों का भुगतान करती है।
- बीमित व्यक्ति के पास पॉलिसी प्राप्त करने की तिथि से शर्तों की समीक्षा करने के लिए 15 दिनों की (या इलेक्ट्रॉनिक या दूरस्थ पॉलिसियों के लिए 30 दिनों की) 'फ्री लुक' अवधि होती है। यदि बीमित व्यक्ति ने इस अवधि के दौरान कोई दावा नहीं किया है, तो वे चिकित्सा परीक्षण लागत और स्टांप शुल्क शुल्क की कटौती के बाद प्रीमियम की वापसी के हकदार हैं ।^[10].
- यह सब बीमाकर्ता के उत्पाद और जोखिम मूल्यांकन नीति पर निर्भर करता है।

क्या हम टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीद सकते हैं?

हाँ, आप भारत में बिना किसी कठिनाई के ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। बजाज लाइफ इंश्योरेंस 100% डिजिटल क्रय प्रक्रिया प्रदान करता है, जिससे आपके घर या कार्यालय के आराम से आपके परिवार के लिए एक सुरक्षा जाल सुरक्षित करना सुविधाजनक हो जाता है।

ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदना न केवल समय बचाता है बल्कि किफायती भी है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसमें कोई बिचौलिया या एजेंट कमीशन सम्मिलित नहीं होता है, और इसीलिए प्रीमियम कम होता है।

ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लाभ

कम प्रीमियम

कोई एजेंट कमीशन नहीं, अधिक किफायती

सरल तुलना

विभिन्न योजनाओं की विशेषताओं और राइडर लाभों की तुलना करें

कागज रहित प्रक्रिया

दस्तावेज ऑनलाइन अपलोड करें

त्वरित पॉलिसी जारीकरण

तीव्र डिजिटल स्वीकृति

सुरक्षित भुगतान विकल्प

यूपीआई, नेट बैंकिंग, कार्ड

Benefits of Buying Term Insurance Online

ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीदें?

ऑनलाइन तुरंत टर्म इंश्योरेंस योजना खरीदने के लिए नीचे कुछ सरल चरण दिए गए हैं:

बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
प्रीमियम कैलकुलेटर में अपना विवरण दर्ज करें, जैसे आयु, आय और आवश्यक बीमित राशि।
प्रीमियम की जांच करें और पॉलिसी अवधि चुनें।
राइडर्स जोड़ें (यदि आवश्यक हो)।
व्यक्तिगत, नामांकित व्यक्ति और चिकित्सा विवरण भरें।
केवाईसी और आय प्रमाण अपलोड करें।
चिकित्सा परीक्षण पूर्ण करें (यदि आवश्यक हो)।
जोखिम मूल्यांकन के लिए अपना आवेदन जमा करें।
एक बार स्वीकृत होने के बाद, आप प्रीमियम राशि का भुगतान कर सकते हैं और पॉलिसी दस्तावेज आपको भेज दिया जाएगा।

नोट - बजाज लाइफ इंश्योरेंस बीमा-एएसबीए की सुविधा प्रदान करता है, जो एक सुरक्षित यूपीआई आधारित भुगतान पद्धति है। जब आप आवेदन पत्र जमा करते हैं, तो आप बीमा-एएसबीए का विकल्प चुन सकते हैं जो आपको प्रीमियम भुगतान के लिए अपने बैंक खाते में धनराशि ब्लॉक करने की अनुमति देता है। प्रीमियम राशि को तुरंत डेबिट करने के बजाय, आईआरडीएआई नियमों^[17] के अनुसार, इसे आपके खाते में यूपीआई वन-टाइम मैंडेट के माध्यम से अधिकतम 14 दिनों की अवधि के लिए या जोखिम मूल्यांकन निर्णय होने तक, जो भी पहले हो, रोक कर रखा जाता है।

क्या हम भारत में 2026 में कई टर्म इंश्योरेंस योजनाएं खरीद सकते हैं?

हाँ^[20],आप वित्तीय सुरक्षा बढ़ाने के लिए भारत में विभिन्न बीमाकर्ताओं से कई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां खरीद सकते हैं। हालाँकि, आपको सत्यनिष्ठ होना चाहिए और आवेदन के समय बीमाकर्ता को सभी मौजूदा टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों का विवरण देना चाहिए। प्रकटीकरण के अभाव में भविष्य में दावों को अस्वीकार किया जा सकता है।

2026 में कई टर्म इंश्योरेंस योजनाएं

कई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां खरीदना तब उपयोगी होता है जब:

आप उच्च बीमित राशि चाहते हैं
आपकी आय बढ़ गई है और आपको अधिक कवरेज की आवश्यकता है
आप गृह ऋण, पारिवारिक खर्च या बच्चों की शिक्षा के लिए अलग पॉलिसियां चाहते हैं

क्या कई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों से दावे का भुगतान किया जाएगा?

हाँ, बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को प्रत्येक बीमाकर्ता से अवधि योजना के अनुसार मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। हालाँकि, नामांकित व्यक्ति को प्रत्येक बीमाकर्ता के पास अलग-अलग दावे दायर करने होंगे।
यदि सभी जानकारी और दस्तावेजीकरण सही हैं, तो कई टर्म इंश्योरेंस योजनाएं खरीदने से दावा पात्रता कम नहीं होती है।

यदि मेरी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी व्यपगत (लैप्स) हो जाए तो क्या होगा?

यदि आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपकी पॉलिसी तुरंत व्यपगत नहीं होती है। आपको मासिक भुगतान के लिए 15 दिन और त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक भुगतान के लिए 30 दिन की अनुग्रह अवधि (ग्रेस पीरियड)[13] मिलती है। यदि इस अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी व्यपगत हो जाती है और आपका जीवन कवर बंद हो जाता है।

अनुग्रह अवधि (ग्रेस पीरियड) देय तिथि के बाद प्रीमियम भुगतान के लिए बीमाकर्ता द्वारा दी गई समय की एक छोटी खिड़की है। इस अवधि के दौरान:

आपकी पॉलिसी सक्रिय रहती है।
आपका अवधि कवर जारी रहता है।
आप पॉलिसी लाभ खोए बिना प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।

अनुग्रह अवधि समाप्त होने के बाद क्या होता है?

स्थिति	परिणाम/निष्कर्ष
प्रीमियम का भुगतान अभी भी नहीं हुआ है	पॉलिसी व्यपगत हो जाती है, कवरेज बंद हो जाता है
पॉलिसी व्यपगत होने के बाद बीमित व्यक्ति की मृत्यु	नामांकित व्यक्ति को कोई दावा भुगतान नहीं किया जाता
अतिरिक्त राइडर्स	राइडर्स निष्क्रिय हो जाते हैं

आप टर्म इंश्योरेंस दावा सफलतापूर्वक कैसे दायर कर सकते हैं?

टर्म इंश्योरेंस दावा दायर करने से बीमा कंपनी को पॉलिसी की समीक्षा करने और यह निर्धारित करने की अनुमति मिलती है कि क्या दावा पॉलिसी शर्तों के तहत पात्र है। निम्नलिखित चरणों का उपयोग करके दावों का निपटान सुगमता और सफलता के साथ पूरा किया जा सकता है:

बीमाकर्ता को तुरंत सूचित करें

बीमित व्यक्ति की मृत्यु की सूचना यथाशीघ्र बीमा कंपनी को दी जानी चाहिए। अधिकांश बीमाकर्ता 24/7 दावा हेल्पलाइन और/या ऑनलाइन पोर्टल प्रदान करते हैं जहाँ दावा शीघ्रता से पंजीकृत किया जा सकता है।

आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें

देरी को रोकने के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज^[18] तैयार रखें।

भरा हुआ दावा प्रपत्र
पॉलिसीधारक का मृत्यु प्रमाणपत्र
पॉलिसी दस्तावेज
समनुदेशन/पुनः समनुदेशन विलेख, यदि कोई हो
शीर्षक का कानूनी प्रमाण (यदि कोई नामांकित व्यक्ति/समनुदेशन न हो)
हस्ताक्षरित डिस्चार्ज फॉर्म

नोट: दस्तावेजों की सूची बीमाकर्ता से बीमाकर्ता और पॉलिसी से पॉलिसी में भिन्न हो सकती है, पॉलिसी खरीदने से पहले नियमों और शर्तों की समीक्षा करें।

दावा प्रपत्र सही ढंग से भरें

पॉलिसी में निर्दिष्ट सही जानकारी का उपयोग करके दावा प्रपत्र को पूर्ण करें। गलत या अप्राप्य जानकारी दावा निपटान प्रक्रिया को धीमा कर सकती है।

बीमाकर्ता को दस्तावेज भेजें

बीमाकर्ता के ऑनलाइन पोर्टल, ईमेल या शाखा कार्यालय के माध्यम से दावा प्रपत्र और सहायक दस्तावेज भेजें। सभी दस्तावेजों की प्रतियां बना लें और उन्हें अपने पास भी सुरक्षित रखें।

नियमित रूप से स्थिति की निगरानी करें

दावे की स्थिति की निगरानी करें। किसी भी दस्तावेज या स्पष्टीकरण के अनुरोध का यथाशीघ्र उत्तर दें।

दावा निपटान

बीमाकर्ता द्वारा यह सुनिश्चित करने के बाद कि सभी दस्तावेज व्यवस्थित हैं, नामांकित व्यक्ति को बीमित राशि प्राप्त होगी। बीमाकर्ताओं को अंतिम आवश्यक दस्तावेज प्राप्त होने की तिथि से 15 दिनों के भीतर मृत्यु दावों का निपटान करना होगा। यदि आगे की जांच की आवश्यकता है, तो दावे का निपटान 45 दिनों के भीतर किया जाना चाहिए।

नोट - दावा प्रक्रिया, आवश्यक दस्तावेज और समय-सीमा पॉलिसी से पॉलिसी और बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न हो सकती है। खरीदने से पहले विशिष्ट विवरण के लिए पॉलिसी दस्तावेज या बीमाकर्ता की वेबसाइट की जांच करें।

टर्म इंश्योरेंस खरीदारों का अनुभव

आइए टर्म इंश्योरेंस योजना खरीदने वाले कुछ व्यक्तियों के अनुभवों के बारे में जानें:

संतान के जन्म के बाद, मैं अपने वित्तीय नियोजन को लेकर अधिक सतर्क हो गया। मैंने केवल बचत और निवेश से आगे सोचना शुरू किया और अपनी अनुपस्थिति की स्थिति में अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना चाहता था। तभी मुझे टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के विकल्प के बारे में पता चला। मैंने एक ऐसी टर्म योजना चुनी जो मेरे परिवार की दीर्घकालिक आवश्यकताओं का ध्यान रख सके। इसने मुझे वह मानसिक शांति प्रदान की जिसकी आवश्यकता का मुझे पहले बोध नहीं था।

देवांग अवस्थी आईटी पेशेवर

परिवार में स्वास्थ्य संबंधी एक संकट ने मेरी आँखें खोल दीं। मेरे चाचा को कोई बड़ी स्वास्थ्य समस्या नहीं थी, लेकिन उन्हें अचानक हार्ट अटैक हुआ। उनके परिवार का एकमात्र कमाऊ सदस्य होने के कारण, उनका परिवार पूरी तरह बिखर गया। इसने मुझे अपनी स्वयं की वित्तीय तैयारियों पर प्रश्न उठाने के लिए विवश कर दिया। तभी मैंने गंभीरता से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेने पर विचार किया। मैं नहीं चाहता था कि किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में मेरा परिवार भी उसी तरह के वित्तीय तनाव से जूझे। टर्म इंश्योरेंस योजना खरीदना सबसे उत्तम निर्णय लगा।

केयूर अग्रवाल व्यवसाय

मैं केवल निवेश पर केंद्रित था जब तक कि एक वित्तीय योजनाकार ने मुझसे यह नहीं पूछा कि क्या मेरे पास कोई जीवन कवर है। मैंने टर्म इंश्योरेंस के बारे में बिल्कुल नहीं सोचा था। लेकिन जिस तरह से उन्होंने समझाया कि टर्म योजनाएँ मेरे परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करने का सबसे सरल और लागत प्रभावी तरीका हैं, वह पूरी तरह तर्कसंगत लगा। मैं आगे बढ़ा और एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी, और मुझे खुशी है कि मैंने ऐसा किया। इसने मेरे वित्तीय नियोजन (फाइनेंशियल प्लानिंग) के एक महत्वपूर्ण अंतर को भर दिया।

रोहित सिंह इंजीनियर

अपनी पहली नौकरी मिलने के तुरंत बाद, मैंने टर्म इंश्योरेंस योजना खरीदने का निर्णय लिया। मैंने पढ़ा था कि आप जितनी जल्दी खरीदते हैं, प्रीमियम उतना ही सस्ता होता है। यह सच था, लागत इतनी कम थी कि इसका मेरी जेब पर कोई विशेष भार नहीं पड़ा। इतनी कम आयु में एक उत्तरदायित्व पूर्ण निर्णय लेना बहुत सुखद लगा। अब, मेरे पास एक टर्म योजना है जो दशकों तक सुनिश्चित कवरेज प्रदान करती है। वित्तीय रूप से यह मेरे द्वारा किए गए सबसे बुद्धिमानी भरे कार्यों में से एक है।

नेहा गांधी मार्केटिंग

अपना पहला घर खरीदना एक सपने के सच होने जैसा था। लेकिन ऋण ने मुझे चिंतित कर दिया। क्या होगा यदि मुझे कुछ हो जाए और मेरे परिवार को इस ऋण के बोझ का सामना करना पड़े? तभी मेरी सहेली ने मुझसे पूछा कि क्या मेरे पास कोई टर्म योजना है। यह आँखें खोलने वाला क्षण था और मैंने तुरंत टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का निर्णय लिया। मेरे द्वारा चुनी गई टर्म योजना गृह ऋण की राशि और उससे अधिक को कवर करती है, ताकि मेरे परिवार को चिंता न करनी पड़े। यह एक छोटा सा कदम था जिसने बहुत बड़ी मानसिक शांति प्रदान की। मैंने प्रीमियम की वापसी सुविधा का भी विकल्प चुना, जो पॉलिसी अवधि के अंत तक मेरे जीवित रहने पर मेरे सभी प्रीमियम वापस कर देगा।

रोहिणी शाह चार्टर्ड अकाउंटेंट

कोविड महामारी एक चेतावनी की तरह थी। मैंने देखा कि जीवन कितनी तेज़ी से बदल सकता है और कितने लोग वित्तीय सहायता के बिना रह गए। तभी मैंने टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के बारे में शोध करना शुरू किया। मेरे आश्चर्य का ठिकाना नहीं रहा जब मुझे पता चला कि यह सुनिश्चित करने का सबसे किफायती तरीका था कि मेरी अनुपस्थिति में मेरे परिवार को वित्तीय तनाव का सामना न करना पड़े। दूसरी लहर के दौरान मैंने और मेरी पत्नी, दोनों ने एक टर्म योजना खरीदी और सच कहूँ तो, यह निर्णय बहुत पहले ही ले लिया जाना चाहिए था।

अनूप रैना इंजीनियर

भारत में 2026 में टर्म इंश्योरेंस के कर लाभ क्या हैं?

पुरानी कर व्यवस्था के मामले में आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी, 80डी के प्रावधानों के तहत भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम कर-कटौती योग्य है^[16]। ये कर कटौती टर्म इंश्योरेंस को विशेष रूप से युवा मिलेनियल्स के बीच कर बचाने और अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक बुद्धिमानी पूर्ण वित्तीय विकल्प बनाती है।

आप आयकर अधिनियम, 1961 की तीन अलग-अलग धाराओं के तहत इन कर लाभों का दावा कर सकते हैं:

धारा 80सी के तहत टर्म इंश्योरेंस कर लाभ

धारा 80सी के तहत कर कटौती^[16] में जीवन बीमा प्रीमियम, गृह ऋण पुनर्भुगतान और बच्चों की शिक्षा शुल्क सहित विभिन्न निवेश सम्मिलित हैं।

धारा 80सी के तहत टर्म इंश्योरेंस कर लाभ के लिए पात्रता:

भुगतान किए गए प्रीमियम पर कुल कटौती की सीमा ₹1.5 लाख प्रति वर्ष है।
वार्षिक प्रीमियम बीमित राशि का ≤ 10% होना चाहिए।
यदि पॉलिसी खरीदने के 2 वर्षों के भीतर अभ्यर्पित या समाप्त कर दी जाती है, तो कोई कर लाभ नहीं मिलेगा।

धारा 80डी के तहत टर्म इंश्योरेंस कर लाभ

Iयदि आपने अपनी मूल टर्म योजना में गंभीर बीमारी राइडर (क्रिटिकल इलनेस राइडर) जैसा कोई स्वास्थ्य संबंधी राइडर जोड़ा है, तो आप पुरानी कर व्यवस्था के मामले में आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80डी[16] के तहत कर कटौती का दावा कर सकते हैं।

Eधारा 80डी के तहत टर्म इंश्योरेंस कर लाभ के लिए पात्रता:

स्वयं और परिवार के लिए ₹25,000 तक।
माता-पिता (60 वर्ष से कम) के लिए अतिरिक्त ₹25,000.
वरिष्ठ नागरिक माता-पिता (60+ वर्ष) के लिए ₹50,000 तक।

धारा 10 (10डी) के तहत टर्म इंश्योरेंस कर लाभ

आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी)^[16] भी कर छूट प्रदान करती है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से मृत्यु लाभ के रूप में प्राप्त पूरी राशि पूरी तरह से कर-मुक्त है।

तिहरे कर लाभ:

धारा 80सी: ₹1.5 लाख/वर्ष तक (पुरानी कर व्यवस्था के मामले में)।
धारा 80डी: स्वयं/परिवार के लिए ₹25,000 तक; वरिष्ठ नागरिक माता-पिता के लिए ₹50,000 (पुरानी कर व्यवस्था के मामले में)।
धारा 10(10डी): संपूर्ण बीमित राशि कर-मुक्त (शर्तों के अधीन)।

टर्म इंश्योरेंस योजनाएं खरीदते समय लोग आमतौर पर क्या गलतियाँ करते हैं?

अपने पहले बच्चे के आगमन ने अरविंद और स्नेहा को खुशियों से भर दिया। लेकिन उनकी वित्तीय जिम्मेदारियाँ भी कई गुना बढ़ गईं। अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार को किसी भी वित्तीय संकट से सुरक्षित करने की इच्छा से, अरविंद ने शीघ्रता से ऑनलाइन टर्म योजना खरीदने का निर्णय लिया।
अपनी जल्दबाजी में, वह विभिन्न विकल्पों की तुलना करने और कवरेज विवरणों की जांच करने जैसे महत्वपूर्ण चरणों को छोड़ देता है।
लेकिन जल्द ही अरविंद को अहसास होता है कि उसकी टर्म इंश्योरेंस योजना अधिकतम कवरेज प्रदान नहीं करेगी और उसमें राइडर लाभों की कमी थी।
ऐसी गलतियाँ न करें।
भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस योजना सुरक्षित करने में आपकी सहायता के लिए, यहाँ बचने योग्य सामान्य गलतियाँ दी गई हैं ताकि आपके परिवार के लिए एक व्यापक टर्म इंश्योरेंस योजना सुनिश्चित हो सके।

गलत कवरेज राशि का चुनाव करना
अपने परिवार का अल्प-बीमा (अंडर-इंश्योर) न करें। बजाज ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके उस बीमित राशि का चयन करें जो आपकी आय, ऋणों और भविष्य के खर्चों के अनुकूल हो।
टर्म इंश्योरेंस राइडर्स को छोड़ना
आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर, स्थायी और आंशिक विकलांगता राइडर, गंभीर बीमारी लाभ राइडर, और प्रीमियम की छूट वाला राइडर जैसे टर्म इंश्योरेंस राइडर्स अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करके आपकी टर्म इंश्योरेंस योजना को बेहतर बनाने में सहायता करते हैं।
केवल प्रीमियम पर ध्यान केंद्रित करना
कम टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम आकर्षक हो सकते हैं, लेकिन बीमा कवरेज की कमी या अपर्याप्त कवरेज आपके परिवार को जोखिम में डाल सकती है। ऐसी योजना चुनें जो मूल्य और वित्तीय सुरक्षा के मामले में उपयुक्त हो।
योजनाओं की ऑनलाइन तुलना न करना
सही मूल्य पर सर्वोत्तम कवरेज खोजने के लिए ऑनलाइन कई टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की तुलना करें। लाभों और विशेषताओं का मूल्यांकन किए बिना टर्म योजना न खरीदें।
पॉलिसी के नियमों और शर्तों की अनदेखी करना
टर्म इंश्योरेंस योजना खरीदने से पहले, फाइन प्रिंट को ध्यान से पढ़ें। बाद में किसी भी विसंगति से बचने के लिए अपवर्जन, प्रतीक्षा अवधि और दावा अवधि के नियमों को समझें।
खरीदारी में देरी करना
जितनी जल्दी आप खरीदारी करते हैं, आपका टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम उतना ही सस्ता होता है। अभी कदम उठाएं - आज ही किफायती दर पर अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी सुरक्षित करें।
केवल समान टर्म योजना पर निर्भर रहना
पॉलिसी खरीदने वाले कई लोग एक बुनियादी समान टर्म योजना चुनते हैं जहाँ बीमित राशि पूरी पॉलिसी अवधि के लिए निश्चित रहती है। हालाँकि, समय के साथ बढ़ते खर्चों के कारण यह हमेशा पर्याप्त नहीं हो सकती है। बढ़ती टर्म योजना जैसे विकल्पों पर विचार करना, जहाँ कवरेज धीरे-धीरे बढ़ता है, भविष्य में आपके परिवार के लिए बेहतर वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है।
अभी कार्यवाही करें: बिना किसी देरी के अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस योजना की तुलना करें और खरीदें।

Seven Common Mistakes While Buying Term Insurance

बजाज लाइफ टर्म इंश्योरेंस योजनाएं क्यों चुनें?

बजाज लाइफ इंश्योरेंस लिमिटेड, भारत के अग्रणी निजी बीमा प्रदाताओं में से एक है।
बजाज लाइफ टर्म इंश्योरेंस योजनाओं को चुनने के शीर्ष तीन कारण यहाँ दिए गए हैं:

उच्च दावा निपटान अनुपात

बजाज लाइफ टर्म इंश्योरेंस योजनाओं को विश्वसनीय और भरोसेमंद माना जाता है क्योंकि वे वैध दावों के उच्च प्रतिशत का निपटान करते हैं। बजाज लाइफ इंश्योरेंस ने 31 मार्च 2025^~ तक वित्त वर्ष 2024-25 के लिए 99.29% दावा निपटान अनुपात प्राप्त किया है।^~.

सरल डिजिटल इंटरफेस

आप बजाज लाइफ टर्म इंश्योरेंस योजनाएं पूर्ण सुगमता के साथ ऑनलाइन खरीद सकते हैं। हमारे पास प्रीमियम और बीमित राशि की गणना करने तथा बिना किसी जटिलता के टर्म योजना खरीदने के लिए एक ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर भी है।

अपनी समग्र सुरक्षा और वित्तीय संरक्षण को बढ़ाने के लिए कई टर्म योजनाओं में से चुनें और आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर, गंभीर बीमारी लाभ, या प्रीमियम की छूट वाले राइडर जैसे राइडर्स जोड़ें।

आप पूरे भारत में बजाज लाइफ इंश्योरेंस के कार्यालय आसानी से पा सकते हैं, जिनकी शाखाएं गैर-मेट्रो के साथ-साथ मुंबई, पुणे, दिल्ली और बैंगलोर जैसे मेट्रो शहरों में स्थित हैं, जहाँ आप व्यक्तिगत सहायता प्राप्त करने के लिए हमारे प्रतिनिधियों से व्यक्तिगत रूप से संपर्क कर सकते हैं।

आज ही अपने शहर में टर्म योजनाओं की तुलना करें और अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्राप्त करें।

टर्म इंश्योरेंस योजना के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

यदि मेरे पास कोई आश्रित नहीं है, तो क्या टर्म इंश्योरेंस खरीदना सार्थक है?

भले ही आपके कोई आश्रित न हों, फिर भी टर्म इंश्योरेंस खरीदना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह आपके बकाया ऋणों को चुकाने में मदद कर सकता है और साथ ही, यदि आप बीमा योजना जल्दी खरीदते हैं, तो आप कम प्रीमियम दरों को सुरक्षित (लॉक-इन) कर सकते हैं।

क्या टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम निश्चित होते हैं या वे हर साल बढ़ते हैं?

भारत में, अधिकांश मानक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में पॉलिसी अवधि के दौरान आमतौर पर प्रीमियम निर्धारित रहता है। प्रीमियम में वृद्धि नहीं होती है। हालाँकि, कुछ बीमाकर्ता इंक्रीजिंग टर्म इंश्योरेंस योजना भी प्रदान करते हैं, जहाँ समय के साथ बीमा राशि बढ़ती है, जो प्रीमियम संरचना को थोड़ा प्रभावित कर सकती है।

टर्म इंश्योरेंस में भुगतान का विकल्प क्या है?

बीमाकर्ता भुगतान एकमुश्त राशि या मासिक आय के रूप में, या दोनों के संयोजन के रूप में करते हैं। ऐसी योजनाएं भी हैं जहां भुगतान को एक निश्चित समयावधि के भीतर किश्तों में किया जा सकता है। विकल्प का चुनाव खरीदते समय आपके परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं और भविष्य की खर्च योजनाओं के आधार पर किया जा सकता है।

यदि मैं अपनी नौकरी बदलता हूँ या विदेश चला जाता हूँ, तो क्या टर्म इंश्योरेंस मान्य रहता है?

हाँ, यदि आप अपनी नौकरी बदलते हैं तो आपका टर्म इंश्योरेंस सक्रिय रहता है। यदि आप विदेश में बस जाते हैं, तो आपको बीमाकर्ता को सूचित करना होगा। यह महत्वपूर्ण है कि दावे के अस्वीकार होने की संभावनाओं को समाप्त करने और पॉलिसी अवधि की निरंतर कवरेज बनाए रखने के लिए आप हमेशा अपना संपर्क विवरण और निवास स्थिति अपडेट करें।

महंगाई टर्म इंश्योरेंस कवरेज को कैसे प्रभावित करती है?

आपकी बीमा राशि का वास्तविक मूल्य मुद्रास्फीति के कारण कम हो जाता है। उदाहरण के लिए, आज ₹1 करोड़ की क्रय शक्ति 10 या 20 वर्षों के बाद समान नहीं हो सकती है। इसका अर्थ है कि आप भविष्य में अपने परिवार के सभी खर्चों को कवर नहीं कर पाएंगे। मुद्रास्फीति के जोखिम के कारण, मुद्रास्फीति के जोखिम से निपटने के लिए उच्च कवर या इंक्रीजिंग टर्म योजना का विकल्प चुना जा सकता है।

क्या टर्म इंश्योरेंस अंतरराष्ट्रीय यात्रा के दौरान मृत्यु को कवर करता है?

हाँ, टर्म इंश्योरेंस योजनाएँ अंतरराष्ट्रीय यात्रा के दौरान होने वाली मृत्यु को कवर करती हैं, जिसमें आकस्मिक और प्राकृतिक मृत्यु शामिल हैं। हालाँकि, उच्च-जोखिम वाली गतिविधियों, युद्ध क्षेत्रों या प्रतिबंधित देशों पर कुछ अपवाद हो सकते हैं। विदेशों की यात्रा करने से पहले पॉलिसी की शर्तों को पढ़ने में सावधानी बरतनी चाहिए। आपके दीर्घकालिक विदेशी प्रवास के बारे में बीमाकर्ता को सूचित करने से नॉमिनी के लिए क्लेम का निपटान आसान हो जाएगा।

क्या मैं टर्म इंश्योरेंस खरीदने के बाद बीमाकर्ता बदल सकता हूँ?

टर्म इंश्योरेंस योजनाओं को बीमाकर्ताओं के बीच स्विच नहीं किया जा सकता है। यदि आप बीमाकर्ता बदलना चाहते हैं, तो आपको एक नई पॉलिसी खरीदनी होगी और नई अंडरराइटिंग प्रक्रिया से गुजरना होगा।

क्या मैं अपनी टर्म इंश्योरेंस योजना में दो नामांकित व्यक्तियों को जोड़ सकता हूँ?

हाँ, आपको अपने टर्म इंश्योरेंस में कई नॉमिनी रखने की अनुमति है। प्रत्येक नॉमिनी को मिलने वाले प्रतिशत हिस्से को भी निर्दिष्ट किया जा सकता है। यह दावे की राशि का पारदर्शी आवंटन सुनिश्चित करेगा और विवादों से बचाएगा। आमतौर पर आवश्यक दस्तावेजों के साथ बीमाकर्ता को एक औपचारिक अनुरोध भेजकर नॉमिनी के बारे में जानकारी अपडेट की जा सकती है।

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ग्राहक क्या कहते हैं

त्वरित और विश्वसनीय

टर्म इंश्योरेंस खरीदने की प्रक्रिया सुगम और तेज़ थी। मुझे यह जानकर आत्मविश्वास महसूस हुआ कि मेरा परिवार वित्तीय रूप से सुरक्षित रहेगा, और मुझे जटिल कागजी कार्रवाई या तकनीकी शब्दावली से नहीं गुजरना पड़ा।

Sanjay Kumar

बुद्धिमानी पूर्ण निवेश विकल्प

मैंने आगे रहने के लिए कम आयु में ही कवरेज का विकल्प चुना। प्रीमियम काफी किफायती है, और मुझे इसका सारा भुगतान एक साथ करने की आवश्यकता नहीं है। ईमानदारी से कहूँ तो, मुझे यह सावधि जमा में एक साथ बड़ी राशि निवेश करने से बेहतर लगा। यहाँ मैं नियमित अंतराल पर छोटी राशि का भुगतान कर सकता हूँ और उच्च कवरेज प्राप्त कर सकता हूँ।

Hardik Pathak

आसान ऑनलाइन खरीदारी

ऑनलाइन टर्म योजना खरीदने का मेरा अनुभव बहुत सुगम रहा। विशेषताओं से लेकर लाभों तक सब कुछ स्पष्ट था। कैलकुलेटर ने मुझे आवश्यक कवरेज के लिए देय प्रीमियम की सटीक गणना करने में सहायता की। सपोर्ट टीम भी बहुत मददगार थी और उन्होंने मेरे सभी संदेहों का उचित समाधान किया। इसकी अत्यधिक अनुशंसा की जाती है।

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मैंने एक ऐसी टर्म योजना की तलाश की जो लागत और सुरक्षा को संतुलित करे। यह कवरेज मेरे जीवन के वर्तमान चरण के अनुकूल है और मुझे भविष्य के लिए आत्मविश्वास प्रदान करता है। अब मेरा परिवार अपने सभी भविष्य के लक्ष्यों को पूरा कर सकता है, भले ही मैं उनकी देखभाल के लिए मौजूद न रहूँ।

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पॉलिसी चुनने से लेकर पुष्टि प्राप्त करने तक का पूरा अनुभव निर्बाध था। यह मेरे द्वारा लिए गए सबसे भरोसेमंद वित्तीय निर्णयों में से एक है।

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विभिन्न टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की तुलना करने के बाद, मैंने लचीले विकल्पों और राइडर लाभों वाली एक योजना चुनी। यह मेरी आवश्यकताओं के लिए पूर्णतः उपयुक्त है।

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बजाज लाइफ इंश्योरेंस की टर्म इंश्योरेंस योजना अत्यंत सहायक और सुविधाजनक रही है। ऑनलाइन प्रक्रिया सुगम थी, और ग्राहक सहायता उत्कृष्ट है। जिस बात ने मुझे सबसे अधिक प्रभावित किया वह यह है कि सुदृढ़ कवरेज प्रदान करने के बावजूद यह कितनी किफायती है। अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के इच्छुक किसी भी व्यक्ति के लिए यह एक समझदारी भरा और विश्वसनीय विकल्प है। इसकी अत्यधिक अनुशंसा की जाती है।

SEEMA BIPINKUMAR RESHAMWALA

Sources

1.https://economictimes.indiatimes.com/wealth/insure/gst-on-health-and-life-insurance-premiums-reduced-to-zero-see-how-it-will-impact-your-policy-costs/articleshow/123682131.cms?from=mdr

2.https://cleartax.in/s/life-insurance-taxability

3.https://economictimes.indiatimes.com/nri/invest/how-hni-nris-should-calculate-their-term-insurance-coverage/articleshow/122812606.cms?from=mdr

4.https://economictimes.indiatimes.com/wealth/insure/life-insurance/8-major-death-cases-which-are-not-covered-in-term-life-insurance/articleshow/70444745.cms?from=mdr

5.https://www.livemint.com/money/personal-finance/key-factors-nris-should-consider-before-buying-a-life-insurance-policy-11642611828485.html

6.https://www.business-standard.com/finance/personal-finance/explained-term-insurance-premium-is-15-cheaper-for-women-123101000155_1.html

7.https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=395579

8.https://economictimes.indiatimes.com/nri/nri-investments/should-nris-buy-life-insurance-in-india/articleshow/11220862.cms?from=mdr

9.https://economictimes.indiatimes.com/wealth/insure/how-much-term-cover-is-enough-dont-rely-on-thumb-rules-heres-what-experts-have-to-say/articleshow/124382634.cms?from=mdr

10.https://policyholder.gov.in/free-look-period

11.https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=750654

12.https://economictimes.indiatimes.com/wealth/insure/health-insurance/health-insurance-new-rule-get-full-coverage-during-grace-period-despite-unpaid-premium-mandates-irdai/articleshow/110540873.cms?from=mdr

13.https://irdai.gov.in/life3

14.https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=394691

15.https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=379913

16.https://cleartax.in/s/term-insurance-tax-benefits

17.https://irdai.gov.in/documents/37343/365525/One-time+Mandate+for+blocking+the+amount+towards+premium+through+Unified+Payments+Interface+%28UPI+mandate%29+for+issuance+of+life+and+health+insurance+policies-+Bima-ASBA.pdf/d78302e2-fe28-e201-3bb0-0457a943db6e?version=1.0&t=1739883167745

18.https://policyholder.gov.in/how-to-make-a-claim-life#:~:text=Home,Formalities%20for%20a%20maturity%20claim

19.https://www.business-standard.com/finance/personal-finance/more-indians-buying-insurance-add-ons-hyderabad-leads-trend-report-125111900634_1.html

20.https://irdai.gov.in/life3

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Disclaimers:

Tax benefits as per prevailing Section 10(10D) and Section 80C of the Income Tax Act shall apply. You are requested to consult your tax consultant and obtain independent advice for eligibility before claiming any benefit under the policy.

¹5% Discount applicable for customer's first individual life insurance policy on the life of the LA, applicable only on first year’s premium. 5% Discount for salaried employees, applicable only on first year’s premium. 6% Discount on online purchase is available for regular premium payment and limited premium payment frequency on first year's premium.

⁴Above illustration is for Bajaj Life eTouch II- A Non-Linked, Non-Participating, Individual Life Insurance Term Plan (UIN: 116N198V01) considering Male aged 23 years | Non-Smoker Preferred | Annual Income =>Rs. 15,00,000 per annum | Indian Resident | Policy Term (PT)– 30 years | Premium Payment Term (PPT) – 30 years | Sum Assured opted is Rs. 2,00,00,000 | Online Channel | Standard Life | 1st Year Premium is Rs. 7,159. 2nd Year onwards premium is Rs. 7,760. Total Premium is Rs. 2,32,199 | Medical Rates | Yearly Premium Payment Mode | Death benefit opted is lumpsum payout and monthly instalments (Lumpsum Payout Percentage : 40, Income Payout Percentage : 60). Income payout instalment opted for 40 years | Premium shown above is inclusive of Online Discount only, no other discounts have been considered and exclusive of Goods & Service Tax/ any other applicable tax levied, subject to changes in tax laws, and any extra premium and is for illustrative purpose only. For more details on risk factors, terms and conditions please read sales brochure & policy document (available on www.bajajlifeinsurance.com ) carefully before concluding a sale.

⁵Tax benefits as per prevailing Section 10(10D) and Section 80C of the Income Tax Act shall apply. You are requested to consult your tax consultant and obtain independent advice for eligibility before claiming any benefit under the policy. Above Tax benefit is calculated considering deduction of Rs. 150,000 and applicable tax rate of 31.20%.

²Get Free Health Management Services upto ₹ 31,000 per year

Health Management Services	Frequency	Cost (₹)
Doctor Insta-Consultations	3 consultations per month = 36 consultations per year	Average cost per session = ₹ 500 Total cost per year = ₹ 500 * 36 = ₹ 18,000
Health Coach (Diet & nutrition consultations)	1 consultation per month = 12 consultations per year	Average cost per session = ₹ 500 Total cost per year = ₹ 500 * 12 = ₹ 6,000
Emotional Wellness (Psychologists consultations)	1 consultation per month = 12 consultations per year	Average cost per session = ₹ 500 Total cost per year = ₹ 500 * 12 = ₹ 6,000
Network discounts: Medicines (M) - 10% Lab-test booking (L) - 10%	Throughout the year	Assumption – Total expense on these services throughout the year	Total discounts that can be availed throughout the year
		M - ₹ 5,000	₹ 500
		L - ₹ 5,000	₹ 500
Total per year as per assumption		₹ 31,000

Note: The above mentioned costs are based on estimated average market price for respective services. T&C apply.

Doctor Insta-Consultations and Health Coach Services are unlimited and the above numbers are assumed only for the purpose of calculation of the yearly benefit.

⁶Through Parental Care Option available in Bajaj Life Family Protect Rider (UIN:116B056V01)

^*Tax benefits as per prevailing Section 10(10D) and Section 80C (under old tax regime) of the Income Tax Act shall apply. You are requested to consult your tax consultant and obtain independent advice for eligibility before claiming any benefit under the policy

Bajaj Life Insurance Limited, Bajaj Life eTouch II, Bajaj Life New Critical Illness Benefit Rider and Bajaj Life Family Protect Rider are the names of the company and the product/rider respectively and do not in any way indicate the quality of the product/rider and its future prospects or returns. For more details on risk factors, terms and conditions please read sales brochure & policy document of base product and rider carefully before concluding a sale or consult your “Insurance Consultant” for more details and eligibility conditions. Bajaj Life Superwoman Term comprises of Bajaj Life eTouch II – Life Shield variant (UIN:116N198V03) a Non-linked Non- Participating Individual Life Insurance Term Plan, Bajaj Life New Critical Illness Benefit Rider – Comprehensive option (UIN: 116B058V01) a Non-Linked, Non-Participating, Individual, Pure Risk Health Rider (this is a mandatory rider) and Bajaj Life Family Protect Rider – Child Care option (UIN: 116B056V01) - a Non-linked, Non-participating, Individual, Pure Risk Health Rider (this is an optional rider).

Bajaj Life eTouch II is also available individually for sale without the riders or with the other available riders options under the base policy.

^{^^*}Available with Bajaj Life Family Protect Rider – Child Care option - A Lumpsum benefit equal to 105% of Total premiums paid4 w.r.t rider will be paid on the earliest occurrence of death or Accidental Total Permanent Disability, plus a monthly income as a percentage (0.1% to 0.5%) of Rider Sum Assured as opted at inception will be paid until child turns Age 25. 4Total Premiums Paid: Total Premiums paid till date w.r.t. the rider option shall be the total of all premiums received under the rider option chosen, exclusive of taxes, extra premium w.r.t. the rider, if any. This is an optional rider.

^~~~Available with Bajaj Life New Critical Illness Benefit Rider - Comprehensive option (UIN: 116B058V01) - A Non-Linked, Non-Participating, Individual, Pure Risk Health Rider. This is a mandatory rider

^{^^^}Health Management Services for Women upto ₹ 36,500 per year

Health Management Services for Women	Frequency	Cost (₹)
Comprehensive Health Check-Up: - Cancer Screening - Diabetic, Thyroid, Lipid profile tests - Calcium Serum test - Complete Blood Count test	1 per year	₹ 3,500
*OPD^{^} in-clinic consultations* (Specialist doctors like Gynaecologist, Obstetrician, Dermatologist, Paediatrician, Orthopaedic & General Physician) ^{^}OPD – Outpatient Department	1 per year	₹ 1,000
*Pregnancy OPD^* wallet** (OPD^ benefit worth ₹ 2,000 unlocked in case of pregnancy)	Once during policy term	Not considered in yearly cost since this is available once during policy term
Doctor Insta-Consultations	3 consultations per month = 36 consultations per year	Average cost per session = ₹ 500 Total cost per year = ₹ 500 * 36 = ₹ 18,000
Health Coach (Diet & nutrition consultations)	1 consultation per month = 12 consultations per year	Average cost per session = ₹ 500 Total cost per year = ₹ 500 * 12 = ₹ 6,000
Emotional Wellness (Psychologists consultations)	1 consultation per month = 12 consultations per year	Average cost per session = ₹ 500 Total cost per year = ₹ 500 * 12 = ₹ 6,000
Network discounts: Medicines (M) - 10% Lab-test booking (L) - 10% Out-patient consultation (O) - 10% In-patient consultation (P) - 5%	Throughout the year	Assumption – Total expense on these services throughout the year	Total discounts that can be availed throughout the year
		M - ₹ 5,000	₹ 500
		L - ₹ 5,000	₹ 500
		O - ₹ 5,000	₹ 500
		P - ₹ 10,000	₹ 500
Total per year as per assumption		₹ 36,500

Note: The above mentioned costs are based on estimated average market price for respective services. T&C apply.

Doctor insta consultations and health coach services are unlimited and the above numbers are assumed only for the purpose of calculation of the yearly benefit.

⁷Above illustration is for Bajaj Life iSecure - A Non-Linked Non-Participating Term Life Insurance Plan (UIN:116N109V05) considering Male aged 25 years | Non-Smoker | Policy Term (PT) – 10 years | Premium Payment Term (PPT) – 10 years | Sum Assured opted is ₹ 50,00,000 | Online Channel | Standard Life | Total Premium Paid is ₹ 1,17,340 | Medical Rates | Monthly Premium Payment Mode | Premium shown above is exclusive of Goods & Service Tax/any other applicable tax levied, subject to changes in tax laws, and any extra premium and is for illustrative purpose only.

⁸If the customer is digitally KYC compliant and meets the eligibility criteria, medical, and underwriting norms.

⁹2% Discount on online purchase is available for regular premium payment and limited premium payment frequency throughout the premium payment term.

²⁷Tax benefits as per prevailing Section 10(10D) and Section 80C (under old tax regime) of the Income Tax Act shall apply. You are requested to consult your tax consultant and obtain independent advice for eligibility before claiming any benefit under the policy.

²¹HSAR – High Sum Assured Rebate is subject to policy terms and conditions

²²Premium rate applicable to female life will be based on the premium rate of 3 years’ younger male

³5% Discount applicable for customer's first individual life insurance policy, applicable only on first year’s premium, 5% Discount for salaried customers, applicable only on first year’s premium, 6% Discount on online purchase is available for regular premium payment and limited premium payment frequency, applicable only on first year’s premium.

²Above illustration is for Bajaj Life Smart Protection Goal - A Non Linked, Non Participating, Individual Life Insurance Term Plan (UIN: 116N174V05) considering Male aged 25 years | Non-Smoker | Standard Life | Policy term (PT)– 30 years | Premium Payment Term (PPT) – 30 years | Total Sum Assured opted is Rs. 1,00,00,000 | Total Premium - Rs. 2,08,143 (1st Year Premium is Rs- 6535/- and 2nd Year onwards Rs -6952/- )| Online Channel | This is exclusive of discount for salaried customers and for customer's first individual life insurance policy | medical rates | Yearly Premium Payment Mode | Premium shown above is exclusive of Goods & Service Tax/any other applicable tax levied, subject to changes in tax laws, and any extra premium and is for illustrative purpose only.

¹Product feature/benefit mentioned above are dependent on optional benefit, if selected.

^~Tax benefits as per prevailing Section 10(10D) and Section 80C (under old tax regime) of the Income Tax Act shall apply. You are requested to consult your tax consultant and obtain independent advice for eligibility before claiming any benefit under the policy.

The views stated in this article are not to be construed as investment advice and readers are suggested to seek independent financial advice before making any investment decisions. For more details on risk factors, terms and conditions please read the sales brochure & policy document (available on www.bajajlifeinsurance.com) carefully before concluding a sale. Bajaj Life Insurance Limited (Formerly known as Bajaj Allianz Life Insurance Company Limited) Reg. Office Address: Bajaj Insurance House, Airport Road, Yerawada, Pune - 411006. CIN: U66010PN2001PLC015959, call us on Customer Care No. 020-6712 1212 , mail us on: customercare@bajajlife.com. The Logo of Bajaj Life Insurance Limited is provided on the basis of license given by Bajaj Finserv Ltd. to use its “Bajaj” Logo.

Tax benefits as per prevailing Income tax laws shall apply. Please check with your tax consultant for eligibility

~Individual Death Claim Settlement Ratio for FY 2024-2025, as on 31^st March 2025

*Above illustration is for Bajaj Life eTouch II - A Non-Linked, Non-Participating, Individual Life Insurance Term Plan (UIN:116N198V07) considering Male aged 30years | Smoker | Policy Term(PT)– 15 years | Premium Payment Term (PPT)– 15 years | Sum Assured opted is Rs.1,50,00,000 | Online Channel | Standard Life | 1st Year Premium is Rs. 13,137. 2nd Year onwards premium Rs. 14,990. Total Premium Rs. 2,22,997 | Medical Rates | Yearly Premium Payment Mode | Death benefit opted is lumpsum payout and monthly instalments (Lumpsum Payout Percentage: 40, Income Payout Percentage: 60). Income payout instalment opted for 40 years | Premium shown above is exclusive of any extra premium and is for illustrative purpose only[RP1] . For more details on risk factors, terms and conditions please read sales brochure & policy document (available on www.bajajlifeinsurance.com) carefully before concluding a sale.

**Above illustration is for Bajaj Life eTouch II - A Non-Linked, Non-Participating, Individual Life Insurance Term Plan (UIN:116N198V07) considering Male aged 30years | Non-Smoker | Policy Term(PT)– 15 years | Premium Payment Term (PPT)– 15 years | Sum Assured opted is Rs.1,50,00,000 | Online Channel | Standard Life | 1st Year Premium is Rs. 6,685. 2nd Year onwards premium Rs. 7,628. Total Premium Rs. 1,13,477 | Medical Rates | Yearly Premium Payment Mode | Death benefit opted is lumpsum payout and monthly instalments (Lumpsum Payout Percentage: 40, Income Payout Percentage: 60). Income payout instalment opted for 40 years | Premium shown above is exclusive of any extra premium and is for illustrative purpose only. For more details on risk factors, terms and conditions please read sales brochure & policy document (available on www.bajajlifeinsurance.com) carefully before concluding a sale.

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This calculation and results displayed are based on information provided and certain assumptions about the rates of return. It is for assistance only and does not constitute an offer or solicitation. It is not intended to be and must not alone be taken as the basis for an investment decision. Kindly note that the returns are only illustrative and they are not guaranteed. The returns do not indicate the upper or lower limits of the return that you may get with your policy and the value is dependent on a number of factors including future performance. Bajaj Life Insurance Limited shall not be in any way responsible for any loss or damage that may arise to any person from any inadvertent error in the information reported by the calculator.

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